Les garanties « tous risques sauf » et « périls nommés »

Qu’est ce qu’une garantie « tous risques sauf » et une garantie en « périls nommés »? 

Un contrat d’assurance prévoit les conditions et les risques garantis. Mais ces limites de garanties ne sont pas toujours organisées de la même manière. Bien que l’objectif poursuivi soit le même, chaque compagnie d’assurance a une façon différente de rédiger ses contrats et privilégie une façon distincte d’aborder les limites de garanties. Ainsi les garanties peuvent être rédigées soit en « tous risques sauf » soit en « périls nommés ». 

Les garanties « tous risques sauf »

Pour une garantie « tous risques sauf », la règle de principe est que tous les risques sont couverts à l’exception de ceux listés par le contrat d’assurance. Peu importe la nature du risque, si le contrat ne fait pas mention que celui n’est pas couvert par le contrat alors il ouvre droit à indemnisation. 

Les garanties en « périls nommés »

Pour une garantie dite en « périls nommés », le principe est au contraire que seuls les risques mentionnés au contrat sont couverts par le contrat d’assurance. Dès lors qu’un risque n’est pas cité par le contrat d’assurance alors il n’est pas garanti et n’ouvre pas droit à indemnisation. 

Puisque les garanties en « périls nommés » sont limitées et couvrent bien moins de risque que les garanties « tous risques sauf », les montants de primes sont généralement plus faibles. Elles sont adaptées si vous souhaitez vous prémunir d’un risque en particulier. En revanche, c’est à l’assuré de prouver à la compagnie d’assurance que le dommage dont il est victime fait partie de ceux figurant au contrat d’assurance. 

A l’inverse, avec les garanties en « tous risques sauf », puisque les risques non couverts sont les exceptions, en cas de litige, c’est à la compagnie d’assurance de prouver que le dommage n’est pas couvert. Selon le type de garantie, la charge de la preuve n’est pas la même.

La compréhension et la prise en compte de ces distinctions est primordiale dans la recherche du contrat le plus adapté à vos besoins. C’est pourquoi il est important d’être accompagné et conseillé. Le cabinet Alexine de Salinelles Courtage est spécialisé dans l’assurance des objets précieux et d’exception et assiste les professionnels comme les particuliers.